Als werkgever krijg je hopelijk niet vaak te maken met medewerkers die arbeidsongeschikt raken. Maar als het gebeurt, ben jij dan goed voorbereid op de verplichtingen die er vanuit de wet aan je gesteld worden?
Voldoe je niet aan je verplichtingen, dan kan dat grote financiële gevolgen hebben. Niet alleen voor jou, maar ook voor je medewerker. In dit artikel lees je hoe het zit met de zorgplicht omtrent de WIA (Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) en hoe je dit goed regelt.
Wat betekent de WIA voor je medewerker?
Als je medewerker twee jaar ziek is en niet (volledig) kan terugkeren naar de werkplek, volgt een beoordeling voor de WIA: de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Die beoordeling wordt uitgevoerd door het UWV. Op basis daarvan wordt bepaald of en welke uitkering je medewerker ontvangt.
De hoogte van die uitkering hangt af van hoeveel iemand nog kan verdienen met aangepast of ander werk. Maar er is een belangrijk financieel nadeel: de uitkering is gemaximeerd tot het sociaal verzekeringsloon (SV-loon), dat in 2025 op €75.864 ligt.
Wat als je medewerker meer verdient dan het SV-loon?
Werk je in de sector Metaal en Techniek, waaronder ook de cao Motorvoertuigen- en Tweewielerbedrijf valt? Dan ben je als werkgever verplicht om een WIA-Werknemersverzekering af te sluiten. Deze verzekering verzorgt de WIA-uitkering aan medewerkers die tussen de 15% en 80% arbeidsongeschikt raken.
Verdient een medewerker meer dan het SV-loon, dan ontstaat er bij arbeidsongeschiktheid een flinke terugval in inkomen. De WIA-Werknemersverzekering dekt namelijk alleen het inkomen tot aan het SV-loon. Alles daarboven valt buiten de dekking. Tenzij je hier iets extra’s voor regelt.
Dek het loongat af met een WIA-Excedentverzekering
Met een WIA-Excedentverzekering kunnen je medewerkers dit risico afdekken. De verzekering vult het deel van het inkomen aan dat boven het SV-loon ligt. Zo vallen je medewerkers niet ineens fors terug in inkomen. Als werkgever bied je deze verzekering aan, maar de premie wordt in principe betaald door de medewerker zelf.
In de praktijk
De grafiek laat een voorbeeld zien van een medewerker die arbeidsongeschikt wordt. Zonder extra verzekering daalt het inkomen van de medewerker naar slechts 56% van het oorspronkelijke brutoloon. Met een WIA-Excedentverzekering wordt de daling beperkt tot 70%. De exacte uitkomst hangt af van het oorspronkelijke salaris en het arbeidsongeschiktheidspercentage, maar duidelijk is dat het verschil aanzienlijk kan zijn. Juist in een periode waarin je ex-medewerker al genoeg zorgen heeft, maakt dit echt een verschil.
Wat is nu je verplichting werkgever?
Als werkgever heb je een zorgplicht richting je medewerkers. Binnen de CAO Motorvoertuigen- en Tweewielerbedrijf ben je verplicht om de WIA-Excedentverzekering aan te bieden aan medewerkers voor wie dit relevant is. Dit doe je niet pas wanneer iemand uitvalt, maar zodra een medewerker in dienst komt of het salaris boven het SV-loon uitkomt.
Laat je dit na, dan kun je bij arbeidsongeschiktheid van je medewerker aansprakelijk worden gesteld. Met de financiële gevolgen van dien.
Hoe werkt het?
Gelukkig hoeft het aanbieden van de WIA-Excedentverzekering geen extra werk op te leveren. Via Bovemij wordt alles automatisch geregeld. Medewerkers die meer dan het sociaal verzekeringsloon verdienen, ontvangen automatisch een brief dat zij aangemeld worden voor de WIA-Excedentverzekering.
Een werknemer kan er vervolgens voor kiezen om binnen 3 maanden afstand te doen van deze verzekering, waardoor de verzekering voor deze specifieke medewerker komt te vervallen. Of je medewerker nu kiest voor deelname of niet: in beide gevallen heb jij als werkgever aan je zorgplicht voldaan.
Toon extra betrokkenheid en betaal mee aan de premie
Wil je als werkgever net een stapje extra zetten? Dan kun je (een deel van) de premie vergoeden. In een periode waarin je medewerker het al moeilijk heeft, help jij om financiële zorgen te beperken.
Een waardevol gebaar dat laat zien dat je betrokken bent. In een arbeidsmarkt waar werving en behoudt van personeel een uitdaging is, kan dit misschien wel een verschil maken.
Voldoe jij al aan je zorgplicht rondom de WIA?
Weet je zeker dat je alles goed hebt geregeld voor je medewerkers? De Bovemij Werkgeversdesk denkt graag met je mee.
